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CRS大环境下,2018如何注册香港公司开立账户避免

2019-11-04 12:49

原标题:2018如何注册香港公司开立账户避免被冻结——创百汇

今年以来,香港银行开户要求愈发严格,投资者如果想在香港银行开户,需对香港银行开户政透彻的了解,这样才能确保开户的成功率。那么,银行等金融机构喜欢哪些客户群体?对哪些事情会很敏感?

最近,又有一个客户向我们咨询,我的香港公司在香港汇丰银行开立的商业银行账户被要求关闭。笔者前前后后接触类似这样的案例已经不下20个了。借此机会,我们想向已经在香港地区银行系统开立了公司户口的,或者即将打算开立离岸账户的朋友们,分析以及探讨银行为什么会要求客户关闭公司账户?

香港作为距离内地最近的离岸公司注册地,每年都能吸引大量内地客商前往香港注册公司。而内地客商注册香港公司,除了看中香港地区极低的公司利得税之外,最重要的原因莫过于香港银行便捷的外汇收付、兑换服务。然而近几年来,香港银行不断缩减内地客商开立香港银行账户的数量,设置了大量严苛的审核条件,以此控制成功开立银行账户的客户数量。而最近,不少客户反映,香港银行又再次提高了内地客户开立香港公司银行账号的难度,使得很多内地客商难以开立香港银行账户。这究竟是什么原因呢?今天,通惠管理顾问就为大家说明,为何香港银行一再提高内地客商开立香港银行账户的标准。

了解到大家已开立香港公司或开立香港的离岸账户。最近CRS税务信息交换来势汹汹,大批香港银行账户被调查甚至停账户,已经严重影响了广大外贸朋友们的正常贸易,不知道您的公司和账户是否还安好?

虽然香港是新政策,香港公司注册也比较严格,那么账户怎么开立呢,下面创百汇小编带您一起成功注册香港公司,顺利开立香港银行账户。

大家都清楚,银行最终目的是盈利,即客户能给我带来的商业价值是否足够大?明确这一点后,就非常好理解银行为何拒绝给某些客户开户,为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司商业户口。那如何才可以避免出现上述这种尬尴的局面呢?

在这之前,我们先来探讨一个问题,银行等金融机构喜欢哪些客户群体?对,各位回答正确了。归其根本,银行最终目的是盈利,即在现有资源下,客户能给我带来的(潜在)商业价值是否足够大?明确这一点,那就非常好理解为什么银行拒绝给某些客户开户,为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司商业户口。言归正传,那怎么样才可以避免出现上述这种尬尴的局面呢?在此向各位分享,根据我们的从业经验及对银行的熟悉推测,不外乎有如下几种因素:

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许多朋友纷纷在问,是不是外贸做不了了,离岸公司和账户是不是不能用了,是不是不能免税了,发生在香港和海外的交易是不是都要在大陆交税了?

虽然香港是新政策注册香港公司提供的资料比较多了,银行开户比较难,这大批对客户比较有保障的,

一、公司无商业实质,即银行不知道你是做什么的

1,公司户口长期处于不活跃或者不活动状态,即账户的资金运作极少。

香港作为世界知名的离岸金融中心,加之其本地来源税制和极低的公司利得税税率,汇聚了来自全球各地的资金。这些资金在成就了香港金融中心地位的同时,也吸引了非法资金的注入。不少非法资金以各种形式进入香港,虽然这些非法资金最终被查获,但经手的香港银行也会被牵涉其中,遭到执法部门的严厉处罚。随着CRS协议的成型和落实,香港银行为保障自身安全,同时表明自身赞成执行CRS协议的态度,提高了自身银行账户的审核标准,致使大量客商香港银行账户无法通过审核而被关闭。

针对广大客户的一系列问题,特在此为您一一解答。

虽然香港是CRS的第二批参与交换地区,但其当局及金融机构都已在积极应对此事。

在客户开户时,我们都建议客户携带足够的商业证明文件,向银行说明,其身家清白是正规生意人,以此作为客户在商业上的佐证文件。

以香港HSBC银行为例,客户的银行账户如果过去3个月平均结余数低于5万港币,会产生100港币的月费;再者如果账户在1年都没有活动,会产生250港币的不动户口服务费。综合算起来,这笔开支也是挺大的,当然,土豪例外。

而就在最近,香港银行界又传出一则爆炸性新闻,某香港外资银行开户经理,在短时间内为内地客商开立大量银行账户。而这些银行账户又在极短时间内,流出资金达上亿港币。经过香港执法部门调查,这些账户均涉及洗钱交易。这则消息一出,顿时引来香港银行界一片惊恐。各家银行纷纷对自身的客户账户进行梳理和审核,甚至有多家香港银行直接发文,拒绝为内地客户开立账户,以防自身受到无辜牵连。

首先,请各位朋友们认清楚以下几个重点:

其中,银行的动作应该是最大的,影响范围最广。

所谓商业证明文件,可以参照如下:

2,公司无商业实质,即银行不知道你是干啥子的。

对于香港银行的动作,内地正规营商的客户无不感到失望至极,涉及非法经营甚至洗钱的客户毕竟是少数,为何在打击非法行为的同时,要牵连其他正常客户呢?同样委屈的还有香港银行,为什么客户自身的非法行为要牵涉香港银行,银行也只是为客户提供正常的金融服务而已。

1.香港账户虽然开户难度增大,但仍然是外贸收款的首选

许多香港银行已经出现拒绝给新客户开户,甚至老客户也会被要求关闭现有账户的现象。

①在其他地区,或者已有的公司注册存续文件(如国内公司的注册资料);

在开户的时候,我们都建议客户携带足够的商业证明文件,向银行说明,我身家清白,是正正规规的生意人,以此作为我在商业上的佐证文件。所谓商业证明文件,可以参照如下:

对于这样的情况,只能说一颗老鼠屎,搅坏一锅汤。非法行为在任何地区和国家都会出现,而离岸金融中心这样的特殊政策地区,更如同磁石一般吸引非法资金流入。因此,香港银行不断提高客户的审核标准也无可厚非。而对于拒绝为内地客户开户的香港银行,内地客户最好的办法也只能是选择其他香港银行开户。

2.所谓的岛屿公司完全避税已经不切实际了,因为岛屿公司开账户已经是相当困难了

那么,银行为什么要这样做呢?除开CRS的因素不看,银行这类金融机构也是公司,它的最终目的都是盈利,银行开立账户是有成本的,会产生维护费用、管理费用。

②近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据;

(1)在其他地区,或者已有的公司注册存续文件;

但由于香港银行不断提高申请开户客户的审核标准,未来开立香港银行账户一定会越来越困难。因此,选择一家专业且有责任心的秘书服务提供商为您代为办理审核资料就显得十分必要,也能极大的提升香港银行账户的开户成功率。而通惠管理顾问专注个人、企业服务十余年。

3.CRS影响的不仅仅是香港这一个地方,英国等其他国家的离岸公司只要有开账户,现在都可以查得到了

而在CRS的大背景下,迫使金融机构对既往账户进行重新清查,严格完成尽职调查,一旦违规被发现,其罚金数额往往非常巨大。因此,对于一些不能产生盈利,且违规风险大的账户,银行便采取关闭措施。

③公司网站、卡片;

(2)近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据;

(通惠管理顾问版权所有,如需引用请注明出处,通惠管理顾问保留一切法律权利)

对于近期大批账户被查被冻结,我们特对调查对象做以下分析:

哪种账户容易被银行关闭?

④现有公司银行月结单等。

(3)公司网站、卡片;

1.公司成立多年,账户开立多年但是一直做零申报不做审计报税的公司是重点打击的对象

1、 长期不活跃或不活动状态

建议客户将自己的财务资料按月整理归档,交由专业人士做账。因为银行有可能哪天会要求你提供会计报告来证明你的商业实质。

(4)现有公司银行月结单等等。

2.有高金额高收入的账户和企业,有洗钱和换外汇迹象的账户是重点清查对象

CRS大环境下,2018如何注册香港公司开立账户避免被冻结。我们以香港汇丰银行为例,如果客户的银行账户过去3个月的平均结余数低于5万港币,则会产生100港币的月费;如果账户在1年内都没有活动,则会产生250港币的不动户口服务费。由此来看,这笔开支还是比较大的。

二、账户长期处于不活跃或不活动状态,即账户资金运作极少

3,做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已经有执照。

3.收入600万港币以上的账户是重点清查对象

在此情形下,账户已经被调查到的客户,如果不能按照银行要求提供出符合要求的审计报告,那么账户大部分是无法挽救了。对于账户已经被停的客户,公司和董事本人都在银行留下了一个不良记录,香港所有其他的银行都可以查到这个记录,对您开其他银行的账户产生了一定的影响。

在如此严峻的情形下,我们如何保护账户的安全和自身的信誉?

1. 首先,没有做审计报告的朋友,不管账户有没有被查到,都要尽快补做审计,之前没有保留银行月结单的尽快向银行付费调月结单,收费一般为50港币/份。

2. 其次,在补上审计报告的同时,我们要做两手打算,可以开一个香港的私人账户,老客户的小金额的收入可以走到自己的私账,为公司的做账审计节省成本,实现资金分流的效果。

3. 此外,账户已经被停的客户,尽快着手去注册新的公司开新的公司账户。注意香港大部分银行已经不接受英国公司和岛屿公司的开户,所以可以直接注册香港的并按要求保留好每一份银行月结单做账审计。

CRS大环境下,2018如何注册香港公司开立账户避免被冻结。2、 公司无商业实质

客户开完账户后得保证账户里面有一定的资金量,否则银行也极有可能停用你的账户。

4,客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或者是受制裁的国家。

在开户时,高鸣建议客户要携带足够的商业证明文件,以向银行说明公司的实力及业务往来。

以香港HSBC银行为例,客户的银行账户如果过去3个月平均结余数低于5万港币,会产生200港币的月费;再者如果账户在1年都没有活动,则会导致银行销户;还有账户余额不够扣每月的管理费,累计多月,也会导致账户被销户。

既然我们现在已经了解了那些因素会导致我开不了银行账户/银行要求我关闭账户,下面小编会列举一些建议给各位朋友:

如何避免开不了户,或是被银行要求关闭账户?

三、做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已有执照

1,保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数;

1、 保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数

四、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或受制裁国家

2,可以出示或者保留公司的商业证明文件,新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了,那以及开立账户的怎么证明这一点呢?

2、 可以出示或者保留公司的商业证明文件

针对以上导致香港银行账户开不了或银行要求关闭账户的因素,我们给出以下建议:

小编向各位列举如下:

新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了,那已经开立账户的怎么证明这一点呢?

1、保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数;

(1)公司的会计账簿及财务报表,以香港公司为例,香港公司审计报告便是最好的证明(银行在反洗钱调查过程中,这是最好的证明);

a) 公司的会计账簿及财务报表,以香港公司为例,香港公司审计报告便是最好的证明(银行在反洗钱调查过程中,这是最好的证明);

2、可以出示或者保留公司的商业证明文件,新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了,那以及开立账户的怎么证明这一点呢?

(2)每年准时办理公司存续证明,例如香港公司每年需要办理年检(提交周年申报表,更换新的商业登记证);

b) 每年准时办理公司存续证明,例如香港公司每年需要办理年检(提交周年申报表,更换新的商业登记证)。

公司的会计账簿及财务报表,以香港公司为例,香港公司审计报告便是最好的证明(银行在反洗钱调查过程中,这是最好的证明);

3,避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来;

3、 避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来

每年准时办理公司存续证明,例如香港公司每年需要办理年检(提交周年申报表,更换新的商业登记证);

4,及时注销不使用的公司银行户口,以避免欠费被银行强制关闭,导致公司董事个人信用受损;

4、 及时注销不使用的公司银行户口,以避免欠费被银行强制关闭,导致公司董事个人信用受损

3、避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来;

5、 尽量不要公司帐户频繁给不同个人转款。

4、及时注销不使用的公司银行户口,以避免欠费被银行强制关闭,导致公司董事个人信用受损。

北京创百汇:服务范围包括注册香港公司,注册美国公司,注册英国公司,注册新加坡公司,注册bvi公司,注册开曼群岛等海外离岸公司注册,协助开立离离岸银行帐户,商标申请品牌包装,公证认证等。创百汇作为海外离岸公司注册代理机构,竭诚为企业和个人提供一站式公司注册服务。欢迎新老客户咨询和关注!本文出自创百汇官网:)

客户在香港开账户时,大部分都选择汇丰银行,下面以汇丰银行做简单的介绍

责任编辑:

客户如果在汇丰开户不成功,一般银行会以行政原因拒绝,但不会告知客户具体原因。汇丰开户失败有以下几种可能:

①您的产品销售地受到美国管制;

②您做的产品是在高危国家;

③您的产品是特殊产品,如环保等;

④您的公司名称里面带有特殊字眼;

⑤您做的是特殊行业,如房地产和证劵;

⑥您的公司名称如叫做汇丰什么之类的;

⑦您的年龄太小。

客户如果到汇丰开户被拒,可以选择以下应对方法:

1、购买汇丰理财产品,提高公司在汇丰的信誉度,即可再次开户成功;

2、重新注册一家新香港公司,并选择专业的代理帮其预约并陪同重新开户;

3、选择其他银行办理开户,如:恒生、永亨、永隆、工银、大新等银行;

4、如之前是因为没有提供业务证明/地址证明给银行的,可以先在国内银行开户,等有结单等贸易证明再申请汇丰账户。

随着香港汇丰银行账户越来越难开,已经开下账户的朋友在庆幸的同时也要管理好自己的账户,没有开下账户的也不要灰心,在香港本土账户里面还有其他几家不错的银行,比如:恒生,渣打等。

香港银行开户一般需要携带这几样材料:

①大陆居民身份证;

②港澳通行证或者护照;

③有开户人姓名住址和姓名的对账单。

这个是用来做住址证明的,所以只要有开户人的姓名和地址就可以(比如水费单、电费单等),内地、香港都行,但注意要3个月或者2个月以内的。不过不是所有银行都需要这个,但是需备着以防万一。

另外,香港的银行有最低存款的规定,低于一定的存款额就要收取账户管理费用(一般按月或者按季度收取)。最低存款是按"平均每日最低结余"计算,就是看指你每天户口上剩多少钱,然后取一个月的平均值。

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